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以便理财师供应更有针对性的个人理财倡议

2016-08-29 11:48

  读者洲(106***@qq.com)来信咨询:

  你好!我是1985年出生的女孩,单身。在福建一个县城的药店内工作,月收入约2600元,无任何福利及年初奖金。因为家庭经济条件所限,早年工资全部补贴家用,今年2月份起月收入才归个人部署,故无任何存款及流动资金。现当初每月伙食费及各项开销约1200元左右,且一年需要缴纳城镇医保费用300元整。

  现现在我申请了两张信用卡,透支额度辨别为25000元与7000元,今年2月份起,我参与了兴业银行的嘉实主题和兴业趋势投资这两只基金定投名目(定投分成方式为:红利再投资),每月共计花费600元。自己购买之基金乃为日后养老之用,故请专家帮忙看下这两只基金是否合适,需要进行调解吗?同时,我想增添医疗、意外和失业这三方面的保险,且想储蓄存款以供一年后学习充电之用,学费约为15000元。

  望理财专家根据上述情况,给我一些宝贵的理财建议。

  理财建议

  该读者月收入2600元,年收入31200元,月支出1200元用于日常伙食及其余名目。年支出14700元(含年支出城镇医保费用300元),理财月支出600元(年支出7200元),共计结余9300元。目前加入基金定投嘉实主题和兴业趋势,月投资600元。理财目标:A。一年后充电学习费用15000元,B。增加医疗、意外跟失业三方面保险。综上,具体理财倡导如下:

  1.节流。读者年结余16500元,其中投资性支出7200元,结余9300元,因为该读者投资品种为股票基金用于养老,因此,该笔支出长期无赎回须要。仅结余9300元,不足以满足读者一年后的充电膏火。给读者两个建议:(一)减少开销,多利用信誉卡的分期功能,尽量减少一半。(二)常设减少理财支出。结合建议(一),兴许只有减少每月200元的定投即可。

  2.基金定投的产品筛选。目前读者决定的2只基金都是表示良好且牢固的产品,然而由于产品投资于证券市场,都属于主动型的产品,难以防范基金经理的操作失误以及基金调换基金经理等危险,提议读者可以换1只被动型的指数基金进行投资,指数基金是近年来市场发展较快的一类基金,它的特点是通过被动跟踪市场指数来获得与市场同步的收益表现。因为指数基金的投资原理简单,用度相对低廉,适合长期定投,并且在牛市中可以确保获利。目前可取舍的指数也非常多,读者可能取舍小盘指数,如南方、广发中小盘等,大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。当然读者能这么早就有理财意识,很是可喜,但理财之重在于坚持,越早开始,对未来越有利。

  3.对每月的结余,倡议读者可以购置一些货币基金。货币基金是聚集社会闲散资金,由基金治理人运作,基金托管人保留资金的一种开放式基金,专门投向无危险的货币市场工具,差异于其余类型的开放式基金,具备高保险性、高流动性、稳固收益性,领有“准储蓄”的特色。货泉基金的起点是1000元,而且收益较同期的存款成本高,在读者还不积攒够理财出发点前(个别是5万元),货币基金能够作为无比好的安全理财工具。

  4.对保险,读者渴望增加医疗跟意外的保险,提议抉择定期寿险。按期寿险存在“低保费、高保障”的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

  专家支持:中国工商银行福州闽都财产管理中心国际金融理财师 江颖

  温馨提醒

  有理财需求的读者,可以随时将自己在理财过程中碰到的问题,发送到财智周刊的理财征询信箱,或者直接通过理财俱乐部QQ群在线咨询。本栏目将邀请金牌理财师来到这里,为广大读者解决理财中的各类问题,并在每周筛选出有代表性的问题予以公布!建议读者尽量详细地描述本人的理财需要(包括资产状况、月收入、月开支,保险状况,家庭状态,现有理财产品或风险承受程度,理财目的等),以便理财师供应更有针对性的个人理财建议。

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