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孟先生夫妇也是打算今年要二胎的

2016-09-28 11:39

  【理财案例】

  孟先生今年32岁,浙江人,家住杭州余杭区,6年前已成家生子。目前在上海某外企工作,月薪1.2万元,各种福利待遇都不错,结对班级牵手传爱。工作家庭都顺心,孟先生堪称是春风自得,然而,这得意并没持续多少年就被另一个重磅新闻给压下去了,那就是孟先生的妻子又怀孕了,而且怀的是对双胞胎。

  孟先生是家中的独生子,想生二胎是完全合乎国家当下的政策的,按照原本的盘算,孟先生夫妇也是打算今年要二胎的,只是没想到怀二胎是照计划走了,可双胞胎却是大大地出乎了他们的预感。这个消息让孟先生一家既是惊喜又是发愁,喜的是家里又要添新成员了,忧的是家里孩子一多,生活开销跟教育资金储备的经济压力即时就沉重起来了,而且妻子很可能会因为要照料孩子而辞职,这也象征着家里的收入来源要减少。

  娃多钱少,这可如何是好呢?孩子的生活支出、成长教诲资金该从哪里来?近些天来,这几个问题始终困扰着孟先生。多少经考虑之后,孟先生觉得自己有必要尝试做些投资理财来为家庭增收了。由于认为本人缺乏专业的常识,此前孟先生都不主动接触过投资理财,因此,一时之间他也不知道该如何入手。于是,他决定去国内有名第三方理财机构嘉丰瑞德进行投资理财咨询,渴望专业的理财师们能为他提出适合自己家庭财务状况的投资理财打算。

  【理财目标】

  1、投资获益;

  2、贮备教导资金;

  3、保障畸形的生活;

  4、7年内换大房。

  【财务剖析】

  根据孟先生对其家庭财务状况的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭结构、资产现状、收支情况和保障情况等四个方面对其财务状况进行了整理和分析:

表1-1 孟先生家的财务状况分析表格表1-1 孟先生家的财务状态分析表格

  【理财倡议】

  依据上述表格的财务分析,嘉丰瑞德理财师为孟先生提出了如下几条理财建议:

  1、生育金和教育金进行专项储备

  孟先生的妻子正怀孕待产,所以当前最为紧要的是准备好一笔3-5万元的生养金。其次,因为孩子较多,嘉丰瑞德理财师建议,孟先生应从每月的开销结余中拿出部分钱作为三个孩子的教育资金进行专项储备。而储备方式则可取舍基金定投或者银行的零存整取等。

  同时,因为孟先生家的情况比拟特殊,提议他去计生局部进行征询,问清楚对二胎是双胞胎或者多胞胎的情况有不什么政策对家庭进行帮助的。

  2、稳重投资增加收益

  从上述表格的情形可知,孟先生家负债较多,且可用资金较少,危险承受才干较低,因而,提议孟先生决定慎重的投资方法来获益,比喻说,配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,起投金额较低,年化收益较高,不仅能有效使财产保值,还能获得较高收益来贴补生涯跟援助还贷。

  另外,孟先生家赚钱的人少,花钱的人多,倡导孟先生的妻子生产之后连续回归工作,将小孩委托给父母看护,因为第一个小孩年纪较大,比较好照顾,信赖两位老人也能忙得过来。如此,才华保障家庭的收入不减少,从而减轻家庭经济压力。

  3、以旧房换新居

  随着孩子的长大,可能需要独破的空间,红姐无错六肖第116期。显然孟先生也想到了这个问题,因此设置了7年内换大房的理财目标。然而,对这个理财目的,从孟先生家目前的经济情况来看,还是有一定难度。依照孟先生所说,当初所住房的房贷余额能在6年内还清。因此,建议孟先生采取以旧房换新房的方式购房,在适当的降落购房标准后,信任能减轻很大的经济包袱,实现买房目标。

  除此之外,请读者仅作参考,孟先生家诚然四个大人都有社保等基础保障,但斟酌到社保作用甚微,嘉丰瑞德理财师建议孟先生为父母、孩子购买些合适的商业保险作为补充保障,来下降家庭的资金危险。